台灣金融業龍頭國泰金控在金融科技上又向前邁進了一步，將展開智能投資平台測試，並預計在明年 3 月正式上線。其合作夥伴包括香港新創科技公司 Quantifeed 及著名資產管理公司 Conning 共同建構新型理財服務。
雖然機器人理財在國外已出現多年，但在台灣仍不盛行。如今民調顯示，運用大數據及人工智慧技術的投資概念，已開始被台灣民眾接受。據民調顯示，目前中年層民眾已有近六成有投資理財習慣，並且有過半人聽說過機器人理財。而台灣業者雖也有陸續引進，但仍不普遍。
如今國泰金控也正式宣布將開啟已籌備一年的智慧投資平台測試，其技術是與香港新創公司 Quantifeed 合作建構，能 24 小時監控市場，並根據個人制定的理財目標，進行再平衡建議，令客戶能夠及時掌握資訊，並調整自己的資產配置。且國泰也將參與 Quantifeed 的首輪募資成為其股東，另外團隊還包括知名資產管理公司 Conning，以提供更好的投資方案。
Quantifeed 行政總裁 Alex Ypsilanti 表示，這套演算法是由效率前緣理論建構而成，針對不同需求的客戶，可以計算出合理的投資組合，並且隨著市場變化而進行動態演算。國泰數位發展中心協理姚旭杰也指出，推出這個技術希望讓投資人知道，就算發生了如北韓射導彈等危機事件，也能馬上被掌握並納入投資風險的計算。
養成良好投資習慣
國泰投顧董事長孫至德表示，這其實不是一個交易平台，而是希望帶給投資人正確的理財概念。他強調，當初會選擇與 Quantifeed 合作，除了其兼有投資及技術兩方面的背景外，更是因為投資理念與國泰相合，來打造客製化的投資服務。
孫至德認為，投資理財除了累積資產外，講究的其實是紀律，所以在投資之前必須要設定好自己的目標，如買房、買車以及退休等，然後進行中長期的規劃。當然這個平台還是與一般代操基金不同，而是適時地提出建議，並讓投資人自己選擇配置。目前投資標的，將由團隊在境內外兩千多檔基金篩選出來。
值得注意的是，這當然也並非是保本型商品，大部分操作是透過網路銀行及行動智慧裝置等進行，至少必須是習慣數位環境的用戶才比較容易上手，且必須要擁有國泰世華的帳戶才可投資。投資門檻目前暫定，定期定額為每月 5,000 元左右，國泰表示，在正式上線前將盡可能壓低，且是否收取平台費也可再議。孫至德強調，國泰現在正在做的還是一種理念，希望能夠帶給客戶更方便的服務，讓不懂投資的人也能有良好的入門管道。
註：這是與國外 Betterment 公司類似的產品，當然建構的理論模型細節上並不相同，不容易去比較，如想了解進一步概念可參考科技新報的 Fintech 專題。
（首圖來源：國泰金控）
延伸閱讀：
- 【5 分鐘 Fintech】第一次投資就上手，AI 教你如何輕鬆入門
- 機器人理財顧問逼退理專？有紀律超理性，績效待考驗
- 生化機器人理專？摩根士丹利以演算法加持人類員工
- 理財機器人要慎選！風險設定相同，績效仍恐天差地遠