轉載從: Tech News 科技新報
疫情衝擊下，美國民眾收入大受影響，急需理財建議。全球第二大資產管理巨擘 Vanguard 看準這點，準備推出全機器人理專服務，費用只要 0.15%，搶攻年輕市場。
華爾街日報 11 日報導，Vanguard 準備今年底前發表機器人理專「Digital Advisor」，服務主管 Mindi Marisa 說，Digital Advisor 瞄準年輕投資人，提供工具讓他們獲得長期財務成功。她說：此服務協助投資人「回答關鍵問題，例如我存夠錢了嗎？我什麼時候能退休？什麼時候能擺脫債務？還有應該先還債、還是先存錢退休？」值得注意的是，此服務不包括地產、稅務、保險規劃。
若要使用，必須在 Vanguard 開設個人帳戶，至少存入 3,000 美元，且 401（K）退休帳戶內至少有 5 美元。提供個人基本資料和回答風險屬性問題後，演算法會從 300 種「生命週期資產配置」（glide path）挑一種，每個資產組合的股債配置比重不同，並會隨著時間改變，投資人若不滿意，也可拒絕電腦建議。服務費只要 0.15%。
Vanguard 還有另一理財服務，名為「Personal Advisor Services」，適合財務需求較複雜的客戶，由演算法設計投資組合，搭配 700 名人類顧問，能在網路和電話回答存款、投資、領取社會安全福利、長照險等問題。若要使用此服務，個人帳戶至少需有 5 萬美元、401（K）帳戶需有 25 萬美元，費用為 0.3%。
高盛擬推機器人理專，擁 5,000 美元可享服務
銀行和資產管理商爭相卡位機器人理專的新市場，金融時報去年底報導，華爾街投行高盛的財富管理服務，不再僅限富豪獨享。高盛 2020 年將推出數位理財服務，民眾只要有 5,000 美元，就能享受相關服務。
2019 年 5 月，高盛以 7.5 億美元買下財富管理商 United Capital。United Capital 創辦人 Joe Duran 表示，他旗下團隊準備在 2020 年推出機器人理專，高盛可藉此替小額散戶創造解決方案，比方只有 5,000、10,000、15,000 萬美元能夠投資的客戶。
United Capital 尚未敲定最低投資門檻，只知道會遠低於高盛財富管理帳戶的門檻；傳統理財服務只提供給大戶，需要擁有 100 萬至 1,000 萬美元的可投資資產。Duran 表示，新服務能引進未來客戶，機器人理專初步鎖定較不複雜、沒有太多資產的客戶，讓他們能體驗高盛的財富管理服務。
（本文由 MoneyDJ新聞 授權轉載；首圖來源：Unsplash）
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